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據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布2023年中國(guó)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化行業(yè)研究報(bào)告顯示,2022年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)規(guī)模36.9萬(wàn)億元,其中應(yīng)收賬款模式占比達(dá)60%,預(yù)計(jì)未來(lái)五年中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)規(guī)模將以10.3%的CAGR增長(zhǎng),2027年將超60萬(wàn)億元。供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的價(jià)值有以下幾點(diǎn):1)供應(yīng)鏈數(shù)字化大趨勢(shì)下需要數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)來(lái)匹配;2)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)需求增加,數(shù)字化手段將成行業(yè)加速器;3)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融面臨痛點(diǎn),需通過(guò)數(shù)字化手段來(lái)打破瓶頸。
艾瑞咨詢介紹,供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的理想化終態(tài)是所有參與方實(shí)現(xiàn)極致協(xié)同,實(shí)現(xiàn)“四流合一”,做到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的:業(yè)務(wù)流程線上化、信用評(píng)估數(shù)據(jù)化、風(fēng)控決策自動(dòng)化、運(yùn)營(yíng)管理可視化、數(shù)據(jù)交易可信化、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)動(dòng)態(tài)化、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管智能化。
在技術(shù)方面,供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的四層架構(gòu):感知層→數(shù)據(jù)層→流程層→模式層,各層主要應(yīng)用技術(shù)不同又相互關(guān)聯(lián)共同賦能,技術(shù)的應(yīng)用深度隨著四層架構(gòu)的逐步深入而相應(yīng)變淺:模式層為基礎(chǔ),流程層與數(shù)據(jù)層實(shí)現(xiàn)初步應(yīng)用,感知層尚待開(kāi)發(fā)。傳統(tǒng)ICT實(shí)現(xiàn)信息整合與系統(tǒng)交互,區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)票據(jù)單證的信息的真實(shí)性約束,大數(shù)據(jù)解決供給機(jī)構(gòu)及融資對(duì)象間的信息不對(duì)稱問(wèn)題,人工智能實(shí)現(xiàn)風(fēng)控優(yōu)化及業(yè)務(wù)自動(dòng)化管理,以及對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的整合和實(shí)時(shí)交易處理,物聯(lián)網(wǎng)獲取各流程環(huán)節(jié)中設(shè)備端的基本數(shù)據(jù),邊緣計(jì)算對(duì)靠近設(shè)備端數(shù)據(jù)進(jìn)行降噪、降維。另外,區(qū)塊鏈?zhǔn)悄壳俺齻鹘y(tǒng)ICT外普及度最高的技術(shù)。
艾瑞咨詢指出,中國(guó)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化滲透率從2018年的5%增長(zhǎng)到了2022年的30%,預(yù)計(jì)2027年將達(dá)到50%。根據(jù)供應(yīng)鏈交易行為中核心企業(yè)是否參與,可以將供應(yīng)鏈金融數(shù)字化融資模式分為兩大類:一是依托核心企業(yè)的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式的數(shù)字化變形,二是依托B2B電商平臺(tái)的新型數(shù)字化供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新。應(yīng)收賬款融資模式數(shù)字化滲透率已達(dá)45%,其他模式數(shù)字化滲透率尚不足10%。此外,平臺(tái)是供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的基本載體,目前在運(yùn)營(yíng)數(shù)字化平臺(tái)已超200家,未來(lái)多方合作成立金融科技公司建設(shè)的綜合性平臺(tái)數(shù)量將增多
談及行業(yè)格局,艾瑞咨詢認(rèn)為供應(yīng)鏈金融數(shù)字化主要供給主體包括四類,各自資源稟賦優(yōu)勢(shì)不同:金融機(jī)構(gòu)資金與產(chǎn)品豐富,核心企業(yè)了解用戶與產(chǎn)業(yè)、第三方科技公司專于科技與產(chǎn)品,供應(yīng)鏈服務(wù)商掌握貿(mào)易關(guān)系。
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