近日,國際清算銀行、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行和中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所等多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目(Project mBridge)發(fā)起方在京召開系列會議,討論最小化可行性產(chǎn)品(MVP)研發(fā)及階段落地有關(guān)工作。
有效提升跨境支付效率
目前,跨境支付存在著成本高、效率低、不透明的三大難題。多邊央行數(shù)字貨幣橋可有效提升跨境支付效率、降低支付成本,并提升交易透明度。
(資料圖片僅供參考)
據(jù)介紹,多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目秉持“無損、合規(guī)、互通”原則和靈活的模塊化設(shè)計(jì)理念,致力于在國際組織和貨幣當(dāng)局合作框架下解決跨境支付的業(yè)務(wù)痛點(diǎn),探索分布式賬本技術(shù)和央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用,并通過創(chuàng)新的治理架構(gòu)、業(yè)務(wù)安排、共識算法和技術(shù)升級實(shí)現(xiàn)不同司法轄區(qū)的本地化運(yùn)行,增強(qiáng)多邊互信、便利跨境監(jiān)管,未來還將形成央行數(shù)字貨幣跨境應(yīng)用的范例,推動多邊央行數(shù)字貨幣橋成為新型國際跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施。
2022年9月,多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目成功完成國際首例基于真實(shí)交易場景的試點(diǎn)測試,驗(yàn)證了貨幣橋在國際貿(mào)易結(jié)算場景下進(jìn)行跨境支付交易的可行性,證明了貨幣橋可有效提升跨境支付效率、降低支付成本,并提升交易透明度。
國際清算銀行報(bào)告顯示,使用貨幣橋完成跨境支付交易可以節(jié)約近一半成本,與傳統(tǒng)代理行模式相比實(shí)現(xiàn)了跨越式的改進(jìn)。
2022年8月15日至9月23日期間,多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目成功組織20家商業(yè)銀行完成國際首例基于真實(shí)交易場景的試點(diǎn)測試,累計(jì)完成跨境支付和外匯同步交收164筆,結(jié)算金額折合人民幣超過1.5億元,其中數(shù)字人民幣交易筆數(shù)占比46.6%,結(jié)算金額占比15.5%。
項(xiàng)目試點(diǎn)展示了貨幣橋?qū)崟r(shí)結(jié)算的潛力。根據(jù)實(shí)際交易情況統(tǒng)計(jì),貨幣橋平臺處理一筆支付業(yè)務(wù)最快可于7秒內(nèi)完成,目前通過代理行處理的跨境交易在支付和結(jié)算間有3~5天的延遲。
增強(qiáng)各國系統(tǒng)互操作性
近幾年來,各經(jīng)濟(jì)體央行紛紛加強(qiáng)央行數(shù)字貨幣的研發(fā)與試點(diǎn)工作,全球央行數(shù)字貨幣研發(fā)競速。
以數(shù)字歐元為例,歐央行動作頻頻。近期,歐盟委員會于當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月28日發(fā)布消息稱,歐盟當(dāng)天提出提案,將為數(shù)字歐元提供法律支持。歐央行當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月28日也在官網(wǎng)發(fā)布文章稱,數(shù)字化正在以過去十年難以想象的方式改變社會,它改變了我們的支付方式,人們越來越希望以數(shù)字方式支付,尤其是疫情加速了這一轉(zhuǎn)變。在包括歐洲在內(nèi)的很多地方,現(xiàn)金支付正在減少。有必要研發(fā)數(shù)字歐元,確保歐洲的貨幣體系能夠跟上數(shù)字時(shí)代的步伐。
文章還指出,數(shù)字歐元有其戰(zhàn)略必要性,作為世界上最大的單一市場,歐洲不能在其他司法管轄區(qū)推進(jìn)央行數(shù)字貨幣研發(fā)的同時(shí)保持被動。如果其他央行數(shù)字貨幣被允許更廣泛地用于跨境支付,歐元將面臨吸引力下降的風(fēng)險(xiǎn),歐元可能會受到全球穩(wěn)定幣的挑戰(zhàn),最終可能危及貨幣主權(quán)和歐洲金融部門穩(wěn)定。
而其他國際組織也在積極關(guān)注使用央行數(shù)字貨幣以便利跨境支付。
近期,國際貨幣基金組織(IMF)貨幣與資本市場部主任托比亞斯·阿德里安表示,跨境支付存在成本高、效率低和不透明問題。目前跨境匯款的平均成本為6.5%,由此,匯款人每年支付給匯款服務(wù)供應(yīng)商的費(fèi)用支出約450億美元。
IMF總裁克里斯塔利娜·格奧爾基耶娃稱,央行數(shù)字貨幣可以讓更多人以更低的成本獲得金融服務(wù),增強(qiáng)支付系統(tǒng)的韌性和提高效率,并使跨境支付和匯款更快捷、更便宜。此外,央行數(shù)字貨幣可以減少跨境支付中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量,促進(jìn)競爭并提高透明度。
克里斯塔利娜稱,為了讓支付交易更高效費(fèi)用更合理,需要連接各國的央行數(shù)字貨幣系統(tǒng),增強(qiáng)各國系統(tǒng)的互操作性。IMF正在研究全球央行數(shù)字貨幣平臺,“如果各國開發(fā)央行數(shù)字貨幣只是為了國內(nèi)部署,我們就沒有充分發(fā)揮央行數(shù)字貨幣的效能?!?/p>
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