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為了解決民間借貸領(lǐng)域非法催討等問題，我國刑法修正案（十一）增設(shè)了“催收非法債務(wù)罪”，作為刑法第二百九十三條之一。根據(jù)本條規(guī)定，構(gòu)成本罪需要行為人使用“暴力、脅迫”、“限制他人人身自由或者侵入他人住宅”或者“恐嚇、跟蹤、騷擾”的方式非法催討“高利放貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)”，且達到“情節(jié)嚴(yán)重”的程度。由于立法用語的高度抽象以及“情節(jié)嚴(yán)重”要素認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的模糊，所以準(zhǔn)確適用本罪仍需要厘清以下三個方面的重點內(nèi)容。

一、本罪中“高利放貸”的認(rèn)定

(資料圖)

我國雖然對“高利放貸”行為持否定態(tài)度，但是我國對此并沒有進行專門立法，因而在民法以及刑法中對“高利貸”的認(rèn)定并未形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。民法主要以“雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍（4倍LPR）”作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，而刑法主要依據(jù)2019年《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的規(guī)定，以實際年利率超過36%作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。那么，應(yīng)當(dāng)以何種標(biāo)準(zhǔn)來認(rèn)定催收非法債務(wù)罪中的“高利放貸”呢？對此，筆者認(rèn)為，以實際年利率超過36%作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)較為妥當(dāng)，具體理由如下：

首先，以此作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)可以維持刑法適用的明確性和穩(wěn)定性。如果以民法“4倍LPR”數(shù)值作為認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)，可能會導(dǎo)致犯罪的入罪數(shù)額不恒定。因為LPR本身是不斷變動的，有時甚至出現(xiàn)每個月的LPR數(shù)值各不相同的現(xiàn)象。因此在罪名的認(rèn)定中，會出現(xiàn)借貸利率相同但因借款時間不同而隨意出、入罪的現(xiàn)象。而以實際年利率超過36%作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，不僅適用標(biāo)準(zhǔn)較為明確，而且也會使普通的社會民眾對此具有預(yù)測可能性。

其次，以此作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不僅不會導(dǎo)致民刑銜接不暢，反而有利于維持法秩序統(tǒng)一性的要求。根據(jù)“緩和的違法一元論”，在違法性判斷時，民法上的違法行為并不必然具有刑事違法性。就通常意義上而言，刑法上的實際年利率超過36%的標(biāo)準(zhǔn)要比民法上的“4倍LPR”的標(biāo)準(zhǔn)高。因此，民法上借貸利率超過“4倍LPR”的法律不予保護的債務(wù)，并非都達到了刑法中的嚴(yán)重社會危害性的程度，因而也并非都具有刑法上的違法性。而以實際年利率超過36%作為標(biāo)準(zhǔn)，有利于維護法秩序的統(tǒng)一性。

二、本罪中“等非法債務(wù)”的范圍界限

本罪僅就實踐中高發(fā)且具有典型性的“高利放貸”行為進行單一列舉，因此不可避免的涉及本罪是否可以適用于其他非法債務(wù)的問題。對此存在不同的認(rèn)識，如有觀點認(rèn)為這里的“非法債務(wù)”只能是像高利貸那樣基于非法行為產(chǎn)生的部分合法債務(wù)，不應(yīng)包括賭債或毒債等債務(wù)。也有觀點認(rèn)為“非法債務(wù)”除了高利貸之外，還包括賭債等債務(wù)，但不應(yīng)包括套路貸。對此，筆者認(rèn)為，本罪中的“非法債務(wù)”應(yīng)當(dāng)包括賭債、毒債、嫖資、套路貸等在內(nèi)的一切非法債務(wù)。具體理由如下：

首先，從立法技術(shù)上看，本罪采取的是例示性規(guī)定，“等”字的規(guī)定意味著本罪中“非法債務(wù)”絕非僅限于“高利放貸”這一種類型。就本罪中的“等”字該如何理解，實際上，最高人民檢察院于2020年在《對十三屆全國人大三次會議第1808號建議的答復(fù)》中明確指出，“等”字包括“列舉后煞尾”和“列舉未盡”兩種情形，確實無法列舉完全，需要使用“等”字兜底的，通過前置增列或后綴增補的方式，盡可能明確“等”字指代內(nèi)容的內(nèi)涵和外延，避免適用時產(chǎn)生歧義。本罪中僅列明“高利放貸”一項，其后通過后綴增補的方式增加概括項“等產(chǎn)生的非法債務(wù)”，顯然屬于“列舉未盡”的情形。之所以如此規(guī)定，一方面是考慮到“高利放貸”這種情形在司法實踐中較為普遍，另一方面立法者也考慮到無法完全列舉所有的非法債務(wù)類型，因而使用“等”字兜底，目的是為處理違法催收高利貸以外的其他非法債務(wù)的情形預(yù)留一定的裁量空間。

其次，賭債、毒債、嫖資、套路貸等債務(wù)實質(zhì)上與“高利放貸”的性質(zhì)并不存在差異。根據(jù)文義解釋，“非法債務(wù)”應(yīng)當(dāng)是指違反民法、行政法、刑法等法律而產(chǎn)生的債務(wù)。而賭債、毒債、嫖資以及套路貸等也都是違反了民法、行政法甚至刑法的禁止性規(guī)定而產(chǎn)生的債務(wù)，因而在性質(zhì)上與“高利放貸”并無差異。

最后，從立法機關(guān)增設(shè)本罪的理由來看，增設(shè)本罪的主要目的是為了保護人民群眾的人身權(quán)益和財產(chǎn)權(quán)益，維護社會秩序。而賭債、毒債、套路貸等不法催收行為同樣侵害被害人的合法財產(chǎn)和人身權(quán)利，進而可能對社會秩序造成一定的影響。若將賭債、毒債、嫖資抑或套路貸等債務(wù)排除于“非法債務(wù)”之外顯然與本罪的設(shè)立目的背道而馳。

三、本罪中“情節(jié)嚴(yán)重”的司法認(rèn)定

就本罪而言，并非實施了構(gòu)成要件行為就成立催收非法債務(wù)罪，而必須達到情節(jié)嚴(yán)重的程度。但是我國對于“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定仍存在較大的爭議。如有觀點認(rèn)為，情節(jié)嚴(yán)重包括整體上表明不法加重的主、客觀所有情節(jié)。另有觀點認(rèn)為，情節(jié)嚴(yán)重只應(yīng)包括表明客觀法益侵害程度嚴(yán)重的情節(jié)。筆者認(rèn)為，情節(jié)是否嚴(yán)重應(yīng)當(dāng)與本罪明確列舉的三種行為類型相結(jié)合進行判定。應(yīng)當(dāng)避免將“行為人曾因催收非法債務(wù)受過行政或刑事處罰”等表明行為人特殊預(yù)防必要性大小的情節(jié)以及“將犯罪所得再用于違法犯罪”和“事后隱匿、偽造證據(jù)、拒不配合追繳”等可能造成間接處罰的情節(jié)納入本罪“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定。還應(yīng)當(dāng)避免只要造成被害人或其家屬自殺或精神失常，就直接認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”的情況。因此，本罪中三種行為類型“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)達到以下標(biāo)準(zhǔn)。

首先，關(guān)于“使用暴力、脅迫方法”。即行為人必須是為了催收非法債務(wù)對被害人及其家屬或者與被害人有關(guān)的物等實施暴力行為或者以暴力相脅迫。就“暴力”手段而言，因催收非法債務(wù)罪和故意傷害罪的法定刑均為三年以下有期徒刑、拘役或管制，因此本罪中的“暴力”應(yīng)當(dāng)與故意傷害罪中的暴力相當(dāng)。本罪中的“脅迫”是利用暴力作為脅迫的內(nèi)容，在程度上應(yīng)當(dāng)要達到壓制他人反抗，否則也難以稱得上“情節(jié)嚴(yán)重”的“脅迫”。

其次，關(guān)于“限制他人人身自由或者侵入他人住宅”。在刑法修正案（十一）施行以前，這兩種行為分別適用非法拘禁罪和非法侵入住宅罪進行規(guī)制，而刑法修正案（十一）新增“催收非法債務(wù)罪”，且法定刑與前兩罪相當(dāng)。因此就本罪中“限制他人人身自由”和“侵入他人住宅”行為“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)當(dāng)?shù)陀诜欠ň薪铩⒎欠ㄇ秩胱≌锏娜胱飿?biāo)準(zhǔn)。也即，就“限制他人人身自由”而言，應(yīng)當(dāng)滿足“拘禁3次以上、單次持續(xù)時間4小時以上或者累計時間12小時以上”。就“侵入他人住宅”而言，只要行為人為催收非法債務(wù)而非法侵入他人住宅，或者在經(jīng)要求退出而不退出時，都構(gòu)成本罪。

最后，關(guān)于“恐嚇、跟蹤、騷擾他人”。本罪增設(shè)之前，我國并沒有直接的罪名來規(guī)制使用“軟暴力”手段違法催收債務(wù)的行為，而是適用尋釁滋事罪予以處罰。因此，就“恐嚇、跟蹤、騷擾他人”行為“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)當(dāng)與尋釁滋事罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)，因而可以參考《關(guān)于辦理尋釁滋事刑事案件適用法律若干問題的解釋》《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》《關(guān)于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》等相關(guān)規(guī)定，即必須達到使他人產(chǎn)生心理恐懼、恐慌進而形成心理強制、或者足以影響、限制人身自由、危及人身財產(chǎn)安全，影響正常的生活、工作、生產(chǎn)、經(jīng)營等程度。

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