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企業(yè)興則產(chǎn)業(yè)興，產(chǎn)業(yè)興則經(jīng)濟(jì)強(qiáng)。在加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系進(jìn)程中，發(fā)展“專精特新”企業(yè)，對強(qiáng)化科技創(chuàng)新、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性、推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。為“專精特新”企業(yè)量身定制專屬綜合保險，并通過再保險機(jī)制共擔(dān)風(fēng)險，是保險業(yè)服務(wù)國家現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

與大中型企業(yè)和成熟企業(yè)相比，“專精特新”企業(yè)大多處于初創(chuàng)期和技術(shù)研發(fā)階段，其面臨的風(fēng)險管理挑戰(zhàn)更大。首先，風(fēng)險結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜。此類企業(yè)多在新經(jīng)濟(jì)、新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域或新技術(shù)、新工藝、新模式等方面尋求創(chuàng)新突破、獲取自主知識產(chǎn)權(quán)，一般具有人才密集、技術(shù)密集等特點(diǎn)。2021年，專精特新“小巨人”百強(qiáng)企業(yè)的發(fā)明專利數(shù)量中位數(shù)為131個，顯著超過A股上市公司中位數(shù)。正因?yàn)榇耍皩＞匦隆逼髽I(yè)不僅面臨人財(cái)物損失的傳統(tǒng)風(fēng)險，還面臨更多與數(shù)據(jù)資產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)的新興風(fēng)險；不僅面臨研發(fā)生產(chǎn)過程可能中斷的風(fēng)險，還存在成果落地、推廣、產(chǎn)業(yè)化過程被阻滯的風(fēng)險；等等。

其次，風(fēng)險管理難度相對更高。一方面，“專精特新”企業(yè)具有內(nèi)在脆弱性。其產(chǎn)品或服務(wù)多針對特定市場、需求，具有經(jīng)驗(yàn)積累較少、試錯成本較高的特點(diǎn)，下游企業(yè)不敢用、不愿用的問題比較突出，這種“創(chuàng)新悖論”導(dǎo)致企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈等方面面臨更大挑戰(zhàn)。另一方面，“專精特新”企業(yè)多為中小企業(yè)，抵御風(fēng)險能力較弱。此類企業(yè)資產(chǎn)和自有資本規(guī)模相對較小，其價值更多體現(xiàn)在知識產(chǎn)權(quán)和技術(shù)力量等方面，這限制了企業(yè)的融資能力，迫切需要對可能的風(fēng)險損失作出融資安排，保險潛在需求很高。

長期以來，保險業(yè)不斷探索“專精特新”企業(yè)全生命周期的風(fēng)險管理需求。以知識產(chǎn)權(quán)保險為例，保險至少發(fā)揮了三大作用。一是損失補(bǔ)償。針對申請知識產(chǎn)權(quán)未獲授權(quán)或注冊的費(fèi)用損失、實(shí)施知識產(chǎn)權(quán)失敗的投入損失、知識產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險損失予以補(bǔ)償，使企業(yè)減少經(jīng)濟(jì)損失，維持較好的現(xiàn)金流。二是風(fēng)險減量。知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險等新興風(fēng)險影響因素多且易變，風(fēng)險波動性更強(qiáng)，保險機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供風(fēng)險評估、隱患排查、監(jiān)測預(yù)警、整改建議等全生命周期的風(fēng)險控制服務(wù)，降低企業(yè)整體風(fēng)險水平。三是創(chuàng)新促進(jìn)，即促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新資源向知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用集聚，并通過提供專利質(zhì)押融資保證保險等產(chǎn)品，緩解企業(yè)融資難題，激發(fā)創(chuàng)新活力，促進(jìn)創(chuàng)新活動。

新近推出的“專精特新”企業(yè)一攬子組合保險方案，實(shí)際是在前期經(jīng)驗(yàn)探索基礎(chǔ)上的一次保險服務(wù)“升級”。一是豐富保險產(chǎn)品類型。針對“專精特新”企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿惋L(fēng)險特征，提供涵蓋財(cái)產(chǎn)損失、研發(fā)中斷費(fèi)用損失、雇主責(zé)任等多種類型風(fēng)險、覆蓋企業(yè)經(jīng)營全過程的保險。企業(yè)結(jié)合自身需求既可“一站購齊”完善保障，也可“量身定做”靈活選擇。二是優(yōu)化保險經(jīng)營模式。一攬子組合方案創(chuàng)新地將再保險“前置化”，即在前端承保時就引入再保險機(jī)制。再保險機(jī)構(gòu)一方面可以幫助保險公司分析創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險因素、制訂保險條款費(fèi)率以及核保策略，引入與新產(chǎn)品相適應(yīng)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段，增強(qiáng)保險公司經(jīng)營穩(wěn)定性；另一方面也可以發(fā)揮其整體把握風(fēng)險狀況的優(yōu)勢，協(xié)助保險公司提高風(fēng)險管理水平，降低經(jīng)營風(fēng)險。

作為一項(xiàng)人類精巧的制度發(fā)明，保險對促進(jìn)創(chuàng)新活動具有不可替代的積極作用。推動“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，需要保險業(yè)持續(xù)關(guān)注當(dāng)前存在的關(guān)鍵問題，不斷創(chuàng)新經(jīng)營模式、豐富保險產(chǎn)品與服務(wù)，提升風(fēng)險管控能力，為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展之路保駕護(hù)航。

（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長 鎖凌燕）

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