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在疫情影響和監(jiān)管政策的推動(dòng)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型進(jìn)程持續(xù)提速。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(下稱“中保協(xié)”)日前發(fā)布的《2020年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)顯示，截至2020年，共計(jì)73家保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，相比2014年的33家，6年增長(zhǎng)了40家公司。從保費(fèi)構(gòu)成來看，四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司累計(jì)保費(fèi)收入280.60億元，同比增長(zhǎng)19.27%，占比35.17%，較2019年上升7.11個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，受2020年疫情以及車險(xiǎn)綜改、意外險(xiǎn)改革、信用保證保險(xiǎn)新規(guī)等監(jiān)管因素綜合影響，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入797.95億元，同比下降4.85%，低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)同期增長(zhǎng)率近9個(gè)百分點(diǎn);互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)承保保單數(shù)量279.51億件，同比下降0.92%。

從渠道情況來看，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要來源于第三方?！秷?bào)告》顯示，2020年，在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，第三方合計(jì)保費(fèi)收入593.23億元，占比74.34%，同比上升5.45個(gè)百分點(diǎn);其中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)保費(fèi)收入335.28億元，占比42.02%，同比下降3.76個(gè)百分點(diǎn);保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入257.95億元，占比32.33%，同比上升9.21個(gè)百分點(diǎn)。自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)保費(fèi)收入187.85億元，占比23.54%，同比下降5.68個(gè)百分點(diǎn)。

在險(xiǎn)種方面，2020年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中前三險(xiǎn)種分別為意健險(xiǎn)、車險(xiǎn)和其他險(xiǎn)(主要包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn))，累計(jì)保費(fèi)收入656.7億元，占比82.3%。其中，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)份額比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體市場(chǎng)低33.05個(gè)百分點(diǎn);而意健險(xiǎn)則體現(xiàn)出與互聯(lián)網(wǎng)更高的適配性，占比高于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體市場(chǎng)27.93個(gè)百分點(diǎn)。

展望后續(xù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)，《報(bào)告》指出，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，作為當(dāng)下消費(fèi)主流的以80后、90后為主的人群正逐步養(yǎng)成網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)習(xí)慣，該人群具有年輕、新事物適應(yīng)性強(qiáng)、受教育程度高、主動(dòng)保障意識(shí)強(qiáng)的特征，正是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要目標(biāo)客群。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布的第47次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.89億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)70.4%，使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.7%。與此相比，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶2億多人，可見互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍具有較大的潛在增長(zhǎng)空間。

同時(shí)，《報(bào)告》建議，由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場(chǎng)景碎片化、交互頻次高、交易時(shí)效強(qiáng)、業(yè)務(wù)峰谷波動(dòng)大等特點(diǎn)推動(dòng)了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在行業(yè)的應(yīng)用，使保險(xiǎn)公司建立起更加全面的業(yè)務(wù)流程、更加完整的業(yè)務(wù)監(jiān)控體系，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的智能化運(yùn)營。保險(xiǎn)公司需借助新興技術(shù)帶來的強(qiáng)大計(jì)算資源和大數(shù)據(jù)分析處理能力，對(duì)用戶數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景數(shù)據(jù)和外部大數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析和快速適配，并建立起應(yīng)對(duì)多元化場(chǎng)景需求、多樣化產(chǎn)品類型、多層次產(chǎn)品運(yùn)營、多維度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要求的智能化保險(xiǎn)運(yùn)營體系。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)