某些所謂的跨境金融業(yè)態(tài),極易成為少數(shù)人違規(guī)跨境資本輸出的工具,可能面臨資本外流、境內(nèi)投資者的資金有去無回、金融數(shù)據(jù)泄露等一系列風險。境外市場和網(wǎng)絡(luò)空間不是法外之地,必須遵循交易所在地的法律法規(guī)和交易機制,絕不能違反我國境內(nèi)金融監(jiān)管的法律法規(guī)。
最近,部分所謂的互聯(lián)網(wǎng)證券公司因業(yè)務(wù)合規(guī)性被屢次點名,老虎證券和富途控股的股價接連重挫,金融服務(wù)APP同花順發(fā)生的系統(tǒng)崩潰也沖上熱搜。這些引發(fā)熱議的互聯(lián)網(wǎng)券商安全問題,牽動著廣大投資者的神經(jīng)。
市場的擔心很有必要。近年來,采用“境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)公司+境外券商”(或其他境外金融牌照)模式的所謂跨境互聯(lián)網(wǎng)證券公司、跨境理財公司、跨境數(shù)字貨幣(數(shù)字資產(chǎn)交易平臺)、境外股指和貴金屬衍生品交易平臺等客戶規(guī)??焖僭鲩L。雖然名義上這些“洋味兒”十足的公司均聲稱主要業(yè)務(wù)是提供境外金融投資服務(wù),但其實際展業(yè)地點和客戶群體均在我國境內(nèi)。這些所謂的跨境金融業(yè)態(tài),盡管為一些境內(nèi)投資者分享境外股市、基金、保險等市場紅利提供了新的嘗試,但也極易成為少數(shù)人違規(guī)跨境資本輸出的工具,可能面臨資本外流、境內(nèi)投資者的資金有去無回、金融數(shù)據(jù)泄露等一系列風險。
更令人擔心的是個人信息安全問題。雖然這些跨境互聯(lián)網(wǎng)券商、跨境理財平臺一再聲稱“技術(shù)安全有保證”,但仍存在不少金融風險隱患。前不久,由全國信息安全標準化技術(shù)委員會、中國消費者協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會等部門成立的APP違法違規(guī)收集使用個人信息專項治理工作組發(fā)布通知,評估發(fā)現(xiàn)包括老虎證券、富途牛牛等APP在個人信息收集使用方面存在問題,并且未公開有效聯(lián)系方式。顯然,這些跨境互聯(lián)網(wǎng)券商在用戶信息收集、個人開戶信息保護等方面存在風險隱患已不鮮見。
目前,除合格境內(nèi)機構(gòu)投資者(QDII)、“滬港通”等機制外,我國證券監(jiān)管部門尚未批準境內(nèi)外機構(gòu)提供“跨境炒股”服務(wù)。從業(yè)務(wù)實質(zhì)看,像老虎證券、富途證券這樣的所謂跨境互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)態(tài),在未取得我國境內(nèi)相關(guān)牌照、僅持有境外牌照的情況下,利用互聯(lián)網(wǎng)平臺提供美股、港股交易服務(wù),屬于境內(nèi)無證駕駛,是典型的非法金融活動。
有人可能會說:既然國家鼓勵金融開放、進一步提升資本項目可兌換程度,這些跨境券商用數(shù)字技術(shù)突破地域限制、提升金融服務(wù)效率,難道不是應(yīng)該的嗎?這一觀點是錯誤的,原因在于忽視了金融業(yè)的本質(zhì)。資本項目可兌換不等于金融業(yè)完全放任自由,也不應(yīng)成為非法跨境券商無證駕駛的理由。金融業(yè)素來是持牌經(jīng)營的特許行業(yè),金融牌照有嚴格的地域限制,不是誰想買賣就能買賣,也不是任何時空都可以買賣。金融產(chǎn)品或服務(wù)僅向特定對象提供,不該全網(wǎng)無差別銷售,即便在數(shù)字技術(shù)發(fā)達的環(huán)境下也沒有任何例外,更不該降低要求,這是多年來金融風險防控和金融創(chuàng)新悟出來的硬道理。
廣大投資者必須明晰,境外市場和網(wǎng)絡(luò)空間不是法外之地,“出海交易”和網(wǎng)上跨境交易不能“放飛自我”,必須遵循交易所在地的法律法規(guī)和交易機制,絕不能違反我國境內(nèi)金融監(jiān)管的法律法規(guī)。
同樣的道理,數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展,需要金融監(jiān)管與時俱進,盡早劃清金融牌照的地域邊界和客群邊界,也需要監(jiān)管部門下苦功夫。一方面,按照所有金融活動均應(yīng)全面納入監(jiān)管的要求,各類監(jiān)管部門必須加強功能監(jiān)管、行為監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管,不能“各掃門前雪”,不能說“牌照不是我發(fā)的,不歸我管”。另一方面,對于跨境互聯(lián)網(wǎng)券商這樣的金融業(yè)態(tài),要在嚴控金融風險前提下,盡快完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則,依法對相關(guān)活動予以規(guī)范管理,加強監(jiān)管執(zhí)法,全面保護投資者合法權(quán)益。(周琳 來源:經(jīng)濟日報)
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